[이코노믹리뷰=진종식 기자] 금융회사들이 판매하는 금융상품은 사회적 트렌드와 타깃고객의 니즈를 반영하여 탄생하고, 자라가고, 사라지기를 거듭한다.

지난 2018년에는 어떤 금융상품이 새로 선보였고 어떤 금융상품이 인기 있는 상품이었을까? 미래의 금융시장을 주도할 사회 초년생인 2,30대가 관심을 갖는 금융상품은 무엇이 있을까?

지난 2018년은 ‘혼족’(1인 가구와 동일한 뜻)들이 실생활에서 어떤 형태의 음식으로 식사를 하고, 어떤 소비생활을 즐기며, 어떤 미래를 추구하는지를 구체적으로 보여준 해였다.

먼저 식생활은 ‘혼족’을 위한 ‘혼밥’이 매우 다양한 도시락의 형태로 출시되어 가성비를 따져 먹는 혼족을 공략하여 그들의 입맛을 사로잡았다.

금융상품은 1인 가구를 위한 맞춤형 상품으로 ‘일코노미 적금’, ‘일코노미 보험’ 등이 출시되어 혼족의 미래를 안정적으로 지킬 상품으로 자리 잡았다(1인=개인, 이코노미(Economy)=경제를 합성하여 일(1)코노미는 혼자만의 소비생활을 즐기는 사람을 말한다).

그 외에도 건강관리를 위한 ‘헬스케어 상품’, ‘워라밸 상품’(일과 삶의 균형을 유지하면서 살고 싶은 라이프스타일, ‘소확행 상품’(소소하게 즐길 수 있는 작지만 확실한 행복을 의미) 등이 금융시장에서 선을 보였다.

특히 2,30대 새내기 직장인들이 이들 상품의 주거래고객으로 자리를 잡았고 이용고객의 범위도 갈수록 4,50대로 확산되는 양상이다.

<이코노믹리뷰>는 지난 2018년 금융회사들이 미리 설정한 타깃고객에게 맞춤 마케팅 전략으로 고객을 유치한 이색 금융상품과 목돈마련의 목적에 더해 다양한 목적으로 판매한 특징적인 상품, 고수익 목표가 뚜렷한 금융상품 등 차별화 된 전략형 금융상품을 선별하여 살펴보고 미래 금융상품으로 안내한다.

♦스무살 우리 자유적금 (절약형-자유적립식)

-새내기 직장인 목돈마련적금, 금리 3년제 최고 3.20%, 2년제 3.10%, 1년제 3.00%,

-중도인출 기능 금리 손실 최소화, 비과세종합저축 절세 효과

스무살 우리자유적금은 2,30대 새내기 직장인의 종잣돈 마련을 돕기 위해 설계된 상품으로 자투리돈은 무조건 자유롭게 입금할 수 있고, 긴급 자금이 필요할 땐 중도인출도 가능한 적금 상품이다.

가입대상은 만 18세 이상~만 30세 이하 실명의 개인에 한한다(1인당 도전형/절약형 유형별 1계좌씩만 가입 가능).

적립금액은 월 20만원 이하 금액을 자유로이 적립할 수 있다. 가입기간은 1년제, 2년제, 3년제 중 하나를 선택할 수 있다.

기본금리는 1년제 연 2.50%, 2년제 2.60%, 3년제 2.70%다. 우대금리는 최대 연 0.5%p이며, 우대금리를 포함한 최대 금리는 1년제 3.0%, 2년제 3.10%, 3년제 3.20%다.

우대금리 조건은 ▲우리카드(체크/신용) 결제계좌를 우리은행 입출식 계좌로 지정한 후, 실적 인정 기간 동안 월 10만원 이상 결제실적이 있을 경우 연 0.3%p ▲우리은행 인터넷·스마트뱅킹을 통해 이 상품을 가입한 경우 연 0.2%p를 추가 제공한다.

이자지급방법은 만기일시지급식이다.

긴급자금 필요 시 만기해지 포함 최대 3회까지 중도인출이 가능하다. 중도인출 건에 대해서만 중도해지 금리를 적용하여 이자 손해를 덜 보게 된다.

세제혜택은 가입자가 본인 한도 내에서 비과세종합저축으로 가입하면 이자소득세를 감면받을 수 있다.

♦BNK경남은행, ‘건강한둘레길적금’

-둘레길 탐방, 금연 성공, 헬스 라이프, 비대면 채널 가입 등 우대금리 최대 1.20%p

-적용금리(우대금리 포함) 최대 3년제 연4.00%, 2년제 연3.60%, 1년제 연3.20%

이 상품은 둘레길 탐방과 금연 등 건강한 생활 실천을 하는 고객에게 우대금리를 제공하는 헬스케어형 적금 상품이다.

가입대상은 개인(개인사업자 포함)에 한하며, 가입금액은 월 5만원 이상(정액적립식) 최고 한도는 없다. 가입기간은 1년 이상 3년 이내이며 월 단위로 정한다.

기본금리는 12개월 이상 24개월 미만은 연 2.00%, 24개월 이상 36개월 미만은 2.40%, 36개월은 2.80%다.

우대금리는 최고 0.12%고, 우대조건별 우대금리는 ▲둘레길 탐방 우대금리 0.30%, ▲금연성공 우대금리 0.50%, ▲헬스라이프 실천 우대금리 0.20% ▲신용(체크)카드 이용 우대금리 0.10% ▲비대면채널 이용 우대금리 0.10% 등이다.

단, 둘레길 탐방 우대 금리는 플레이스토어(PlayStore) 혹은 앱스토어(AppStore)에서 ‘경남은행 둘레길앱(App)’을 다운로드해 로그인(Log-In)한 후 가입 기간별로 탐방코스 또는 목표 탐방거리 달성 여부를 확인받아야 한다. 비대면 채널 우대 금리는 BNK경남은행 인터넷뱅킹이나 스마트뱅킹(투유뱅크)을 이용해 신규 가입하면 된다.

♦Sh수협은행 ‘it(잇) 자유적금’

-비대면 전용상품, 금리 최고 연 3.5%(우대금리 0.8%p 포함)

-비과세종합저축 가입시 이자세 면제+ 금융종합과세 대상 제외

‘it(잇) 자유적금’은 스마트폰뱅킹 전용상품으로 첫 거래 고객, 마케팅활용 동의, 자동이체 조건에 따라 우대금리(최고 연 0.8%)가 제공되는 자유적립식 적금상품이다.

가입대상은 실명의 개인에 한한다. 가입방법은 스마트폰뱅킹이나 폰뱅킹으로만 가능하다. 계약기간은 1,2,3년 3종류다.

가입금액은 월 1만원 이상 30만원 이내에서 적립 가능하다. 기본금리는 1년제 2.1%, 2년제 2.4%, 3년제 2.7%다. 우대금리는 최대 0.8%다.

우대금리를 포함한 최대금리는 1년제 2.9%, 2년제 3.2%, 3년제 3.5%다.

우대금리 조건은 첫거래 고객은 0.40%p, 마케팅 동의 고객 0.20%p, 자동이체 고객 0.20%p를 제공한다. 이자지급방식은 만기 일시지급식이다.

세제혜택 : 이 상품은 비과세종합저축 가입대상 요건을 갖춘 경우 해당 한도 범위에서 가입이 가능하다. 비과세종합저축으로 가입한 경우 세금 감면 혜택과 더불어 이 상품의 이자소득은 종합과세대상 소득에서 제외된다.