금융환경 변화에 따른 고객 니즈와 손·자녀에 대한 합법적 증여와 절세 수익 추구

증여 공제한도 최대 활용 금전적 증여, 신탁 장기 투자수익에 대한 절세 효과

ETF 활용 ‘콴텍’의 위험관리 기술력과 안정성 중시 운용으로 장기투자 적합

[이코노믹리뷰=진종식 기자] 하나은행은 29일 사회 구조와 금융환경 변화에 따른 고객의 다양한 니즈에 맞춰 손∙자녀에 대한 합법적인 증여를 지원함과 동시에 절세와 투자수익의 두 마리 토끼를 한 번에 잡을 수 있는 ‘사전증여신탁’ 상품을 출시했다고 밝혔다.

자녀의 학자금이나 결혼자금 마련 또는 자녀가 성인이 되면 전해주기 위해 어린 자녀의 명의로 적금 또는 펀드를 가입한 경험이 있거나 계획이 있는 부모님은 모두 사전증여가 필요한 분들이다.

증여세를 신고, 납부하지 않은 자금이 추후 자녀의 자산 취득 등에 사용 되었을 경우, 자금 출처를 명확하게 소명하지 못하면 부모님이 불입한 원금을 가산한 총 금액에 대해 증여세가 부과되기 때문에 경제적 지위와 무관하게 자녀의 미래를 걱정하는 모든 부모님은 잠재적 증여자라 볼 수 있다.

하나은행 ‘사전증여신탁’은 증여 공제 한도를 최대한 활용해 금전을 증여하고 신탁 가입 후 장기 투자로 발생한 투자 수익에 대한 절세 효과를 누리며 상품 가입 시의 증여 관련 세무 상담을 통해 자녀의 재산 기반을 형성하는데 도움을 줄 수 있다.

즉, ‘증여 후의 투자’가 ‘투자 후의 증여’에 대비해서 증여세 부담 면에서 절대적으로 유리하고 10년 주기마다 증여 공제가 된다는 점을 감안 미리미리 증여하여 공제 횟수를 늘리는 것이 바람직 하다고 볼 수 있다.

‘사전증여신탁’의 운용 상품으로는 ETF를 활용하여 지수, 채권, 금을 포함한 대체자산 등에 분산 투자하는 자산배분형 상품으로, ‘콴텍’의 위험관리 기술력을 탑재하여 타 자산배분형 상품 대비 안정성에 중점을 두어 장기 투자에 적합하게 설계되었다.

콴텍은 금융위원회가 주관하는 로보어드바이저 테스트베드에서 역대 최다 알고리즘을 보유한 업체로 금융권과의 협업을 확대 중으로 항후에는 고객이 직접 금 현물, ETF 등을 직접 운용 지시 가능하도록 운용의 폭을 넓힐 예정이다.