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[30대 위한 재무설계 팁] 수익률↑… ELS형 펀드로 분산투자ER 추천 금융상품 10선 | 하나생명 ‘ELS의 정석 변액보험(달러형)’

[이코노믹리뷰=권유승 기자] 기축통화인 달러에 대한 관심이 커지면서 변액보험에도 ‘달러형’ 상품이 나와 눈길을 끌고 있다. 달러형 변액보험은 증시‧환율 변동에 따라 손익이 달라질 수 있어, 리스크를 감수하고 높은 수익을 노리는 이들에게 적합하다.

하나생명의 ‘ELS의 정석 변액보험(달러형)’은 보험료 납입부터 계약자적립금의 인출 등 계약과 관련한 모든 지급이 미국달러(USD)로 이뤄지는 달러ELS(주가연계증권) 기반 변액저축보험 상품이다.

달러ELS펀드 운용을 통해 수익률은 높이고 목표수익률 채권형 펀드 자동변경 기능을 통해 투자안정성을 제고했다.

이 상품은 조기 상환 배리어가 낮은 3년 만기 주가지수달러ELS거치형에 투자해 빠르게 조기 상환을 할 수 있도록 하고, 조기‧만기 상환시 원리금을 재투자(snowball)하는 운용방식을 채택해 투자 수익을 극대화했다.

환율 변동성에 따른 수익의 기회를 추가로 얻을 수 있고, 달러 상승 시 자산 가치의 보전은 물론 달러예금 대비 높은 수익률을 고객에게 제공한다. 또한 위험을 줄여주는 안전장치를 마련해 자산가치가 하락하지 않도록 계약일 이후 3년 이상 경과된 계약이나 계약자가 선택한 목표수익률에 도달한 경우에는 채권형 펀드자동변경을 활용해 투자의 안정성을 높일 수 있도록 했다.

이 상품은 고객의 위험 성향에 따라 주가지수달러ELS거치형과 달러단기채권형을 선택할 수 있으며, 중도인출이나 추가납입 기능을 활용해 장기투자시에도 목적자금에 도움이 될 수 있도록 했다. 만 15세부터 80세까지 가입할 수 있다. 기본보험료는 USD 5000달러 이상이며, 연간 12회까지 수수료 없이 펀드 변경이 가능하다.

고안조 하나생명 변액보험자산운용부 본부장은 “이번에 출시한 (무)ELS의 정석 변액보험(달러형)은 기존에 달러 예금이나 달러 저축보다 높은 수익률을 기대하는 손님에게 적합한 상품이다”며 “달러라는 안전자산을 확보할 수 있음은 물론 ELS 투자기법으로 투자 위험을 낮추고 일정조건 충족 시 비과세 혜택까지 챙길 수 있는 상품이다”고 말했다.

권유승 기자  |  kys@econovill.com  |  승인 2019.08.09  15:12:57
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