급전이 필요한 저소득·저신용 서민들을 노려 대출 중개수수료 명목으로 돈을 가로채거나 불법 고금리 대출을 해주는 사례가 늘고 있다.

"김미영 팀장입니다. 500만원까지 즉시 대출 가능합니다"라며 보증료를 받아낸 뒤 연락을 끊는 수법이 대표적이다.

금융감독원은 14일 “불법 대출모집인을 통해 대출을 받는 경우 대출 사기나 개인정보 유출 등의 피해를 입을 가능성이 높다”며 대출이 필요할 땐 한국이지론을 통해 낮은 금리의 서민금융 상품을 이용하라고 당부했다.

< 저소득,저신용자의 사기-불법 고리사채 이용 방지 목적 >

한국이지론은  지난 2005년 12월 설립된 국내 19개 금융회사가 공동 출자한 사회적 기업으로 저소득·저신용자를 대상으로 무료로 맞춤대출 서비스를 제공한다.

공적 대출중개기관인 만큼 대출 사기나 불법 사금융 피해를 예방할 수 있는 것은 물론이고, 자신의 소득 수준과 신용도에 맞는 대출상품을 비교해 보고 선택할 수 있어 비교적 낮은 금리에 대출을 받을 수 있다. 금융회사 지점에 찾아가기 힘들다면 인터넷 홈페이지(www.koreaeasyloan.com)나 전화(1644-1110)로 최대 74개 금융회사와 대출 상담을 받을 수 있다.

서민들은 이 회사를 통해 자신의 소득과 신용에 맞는 대출 상품을 직접 비교한 후 선택할 수 있어 보다 유리한 조건으로 이용할 수 있다. 또 KB국민·신한은행 등 일부 금융회사에서 한국이지론을 이용할 경우 창구를 직접 방문하는 것보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다.

인터넷을 통한 1회 방문만으로 최대 74개 금융회사와 대출 상담하는 효과를 가질 수 있다는 것은 매우 편리한 장점이다. 인터넷 사용이 불편한 고객은 고객상담센터를 통한 전화 상담도 가능하다.

아울러 공적 대출중개기관인 만큼 안전성과 신뢰성을 확보하고 있어 대출사기와 불법 사금융 피해를 예방할 수 있으며 개인정보를 암호화 처리해 관리하기 때문에 개인정보 유출 걱정도 없다.

< 금년 이용자  2만명에게 1769억 지원 >

한국이지론의 ‘한눈에 맞춤대출 서비스'는 금감원 후원하에 서민들을 대출사기 및 불법고리사채 피해로부터 보호하기 위해 만들어졌다. 저신용자 및 저소득층 고객에게 본인의 소득과 신용등급에 맞는 대출상품을 안전하게 찾아주는 무료 대출중개서비스다.

과거 실적을 보면 이용 고객의 87.6%가 급여소득자로 가장 많았다. 이 가운데 연소득 2600만원 이하의 저소득층이 60.1%를 차지했다. 연령별로는 30대가 51.9%로 가장 많았고 40대가 27.5%, 20대가 12.1% 순으로 나타났다. 대출사유는 ‘가계생활자금 마련’이 59.3%, ‘타 금융회사 대출 상환’이 25.8%로 집계됐다.

금년 1~10월까지 1만7735건에 1769억원의 대출을 중개했다. 금액 기준으로 지난해 같은 기간보다 50% 늘어난 실적이다. 한해 중개 건수가 2만건을 넘어서며 급전이 필요한 서민의 벗으로 자리잡았다.

고객이 홈페이지에서 자신의 정보를 입력한 후 검색하면 시중은행·저축은행 등 74개 금융사에서 대출 가능한 상품들이 금리가 낮은 순서대로 안내된다. 대부분의 고객이 신용등급 6~10등급의 저신용자지만 초기에 30%를 넘던 평균 대출중개금리가 지난 해에는 15%였고 금년에는 17% 정도로 낮아졌다.

< 전화1644-1110, 인터넷 으로 1인 맞춤대출 >

한국이지론은 저신용자 및 저소득층 고객이라도 본인의 소득과 신용등급에 맞는 대출상품을 찾아 안전하고 편리하게 이용할 수 있는 1인 맞춤대출서비스이다.

조급하게 대부업체에 가기보다 상담전화(1644-1110)나 홈페이지(www.koreaeasyloan.com)에 한 번만 접속하여 회원 가입하면 대부업체 최고금리 34.9%의 절반수준 이하의 이자율로 대출을 지원받을 수 있다.

또한 다른 금융회사의 고금리 대출을 중금리나 저금리 대출로 재대환 지원하는 대출도 가능하다.

금융감독원은 사회적 기업인 ‘한국이지론’을 통해 금융 소외계층을 상대로 한 대출중개를 활성화하기로 했다.

한국이지론에서 대출지원하는 대출 종류에는 자금의용도에 따라 새희망홀씨대출,햇살론,징검다리전세대출, 뉴환승론, 대학생학자금 전환대출 등이 있다.

< 상 품 내 용 >

♦ 새희망홀씨대출

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 서민맞춤형 대출 상품으로 16개의 시중은행에서 취급한다.

- 대출대상 : 연소득 3천만원이하 이거나 신용등급 6~10등급 이면서 연소득 4천만원이하인 개인

- 대출한도 : 2천만원 이내(은행별 자율 결정)

- 대출이자율 : 연 6~12% 수준(금융기관별로 차이 있음)

 ♦ 햇살론(loan)

대부업 등에서 고금리를 부담해야 하는 저신용,저소득 서민에게 10% 대의 저금리로 대출해 주는 보증부대출이며 지정돤 금융기관에서만 취급한다.

- 취급금융기관 : 단위농협,단위신협,새마을금고,저축은행,수협,산림조합

- 대출대상 : 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하의 근로자, 자영업자.

- 대출한도 : 생계자금 = 1천만원 이내

                    생계자금 + 대환자금 = 3천만원 이내

                    사업운영자금 = 2천만원 이내

- 대출이자율 : 연 6~12% 이내(금융기관별로 차이 있음)

 ♦ 징검다리 전세대출

제2금융권의 10%대 고금리 전세자금대출을 저금리로 전환하여 저소득 서민가계의 주거비 경감 및 주거 안정을 지원한다.

- 대출대상 : 타 금융기관의 10% 이상의 전세자금을 이용 중인 개인

- 대출이자율 : 연 4.1%~6.0%

 ♦ 뉴환승론 (loan)

대부업체로부터 고금리 대출을 2금융권의 연 10~20% 대출로 전환하고 성실 상환중인 채무자에게 더 낮은 금리로 재대환하여 금리를 더 낮게 지원하는 대출

- 대출대상 : 2금융권 전환대출을 성실 상환 중인 개인 채무자

- 대출이자율 : 최대 연 8.0% 이내

 ♦ 대학생 학자금 전환대출

학자금이 필요한 대학생과 대부업체나 저축은행 또는 캐피탈 등에서 연 20% 이상의 고금리대출로 학자금을 상환중인 대학생에게 저금리로 전환해 주는 전환대출

- 대출대상 : 학자금이 필요한 학생, 연 20.0% 이상 고금리대츨을 이용 중인 대학생

- 대츨이자율 : 연 2.0% (특히, 성실 상환자에게는 이자 납부 총액의 50%를 반환해 주는 혜택도 있음)

< 상담전화 및 인터넷 홈 페이지 >

 한국이지론을 이용하기 위한 신청 및 상담절차가 있다.

상담전화는 전국 어디서나 국번없이 1644-1110번으로 당사자 본인이 전화를 이용하거나

인터넷을 이용할 때는 '한눈에 맞춤정보' (www.haneye.co.kr)를 이용할 수 있다.

 < 상담시 주요 질문사항 >

1. 인적사항(대출 접수 시 필요)

- 이름, 주민등록번호, 연락처, 집주소, 직장명, 직장주소 등

2. 직업 및 소득사항

- 급여소득 , 사업소득, 기타소득 여부, 연소득, 재직기간, 사업운영기간, 4대보험 가입여부, 급여통장 수령여부, 세금신고여부(자영업자기준) 등

3. 신용관련사항

- 신용등급(KCB, NICE, 카드사), 신용카드 사용여부, 연체이력여부, 부채상황

(은행, 카드론, 현금서비스, 저축은행, 캐피탈, 대부, 담보 등)

4.주거 및 가족사항

- 자가, 전세, 월세 여부

5. 기타 사항

- 햇살론 사용여부, 채무조정여부(워크아웃, 회생, 파산, 국민행복기금) , 자금용도 등

 ♦ 인터넷을 통한 대출신청 절차

<STEP 1> 메인 화면에서 대출종목 선택하기

0. CSS 맞춤대출 신청 :

- 다양한 대출상품의 가능한도와 금리를 비교하여 고객이 직접 금융회사 및 대출상품을 선택 한다.

0. 환승론 :

- 20%이상의 고금리 채무를 10%대의 금리로 전환하는 대출상품

0. 담보/전세대출 :

- 낮은 금리로 목돈이 필요한 경우 받을 수 있는 대출상품

0. 서민특화대출

- 새희망홀씨, 햇살론, 중금리대상품 등과 같은 서민을 위한 맞춤형 대출상품

 <STEP 2> 주요상품 설명

- 새희망홀씨대출 : 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련한 대출상품

- 햇살론 : 저신용·저소득 서민에게 저금리로 대출하여 서민가계 부담을 완화하기 위한 보증부 대출상품

- 중금리대 신용대출 : 저신용·저소득 서민을 위한 은행 및 저축은행의 연 10% ~ 19.9% 사이의 차별화된 대출상품

<STEP 3> 개인정보 등록 및 확인하기

- 인적사항 : 직장명, 직장주소 등

- 소득사항 : 급여,사업,기타소득, 연소득, 4대보험 가입여부, 재직기간,사업기간 등

- 주거 및 가족사항 : 자가, 전세, 월세 여부 등

- 기타 사항 : 부채현황(대출사용 현황), 채무조정여부(워크아웃, 회생, 파산 등)

<STEP 4> 약관 읽고 동의하기

- 대출이 가능한 금융회사와 대출상품, 금리 등을 조회하기 위해 각 은행의 약관을 확인한 후 동의여부를 체크한다.

<STEP 5> 대출상품 추천 받기

- 입력한 신청정보를 기반으로 역경매 방식에 의거 대출 금리가 낮은 순서대로 대출상품 리스트가 열거되며, 실제 대출가능 여부와 한도, 금리 등을 조회하고자 하는 상품을 선택하고 '선택대출 조회' 버튼을 클릭한다.

- 선택한 대출상품의 진행 가능 여부가 조회되기 이전에, 조회를 신청하는 사람이 본인임을 확인하는 인증절차를 거침(휴대전화 인증, 공인인증서 인증 등)

<STEP 6> 대출 신청사항 조회 및 대출상품 선택하기

- 조회한 대출상품의 실제 가능여부가 보여지는 단계로서 “가능상품내역”에 열거되는 상품의 금리와 한도를 확인 한 후 대출 받고자 하는 최종 1개의 대출상품을 선택(클릭)하여 신청한다.

<STEP 7> 대츨신청 결과 확인 및 서류 준비하여 금융기관 방문하기

- 신청 된 상품은 '대출신청완료 내역'으로 이동 한다.

- 시중은행, 농협은 승인 문자 메시지가 발송되며, “결과보기”아이콘을 클릭하여 준비서류를 확인하고 가까운 영업점을 방문하여 대출 진행한다.

- 저축은행, 캐피탈, 상호금융은 해당 금융사에서 신청 고객에게 연락을 취해 필요서류와

가까운 지점으로 방문 안내(단, 일부 저축은행의 경우 직원이 직접 방문) 한다.

- 기타금융사는 고객에게 연락 후 필요서류를 징구 받아 확인 후 대출 진행한다.